Từ ngày 1/11, lại thêm 1 thay đổi b/ắt b/uộc về việc chuyển tài khoản ngân hàng

Từ ngày 11/1, các giao dịch chuyển tiền điện tử trong nước từ 500 triệu đồng trở lên có thay đổi đáng chú ý.

Từ ngày 11/1/2025, hoạt động chuyển tiền trong nước và quốc tế sẽ được kiểm soát chặt chẽ hơn tăng cường phòng, chống rửa tiền và tài trợ bố.

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã ban hành Thông tư 27/2025/TT-NHNN, hướng dẫn thực hiện một số điều của Phòng Phòng, chống rửa tiền. Thông tin chính thức này có hiệu lực từ ngày 11/1/2025.

Ngưỡng báo cáo mới cho giao dịch chuyển tiền

Theo quy định mới, mọi giao dịch chuyển tiền trong nước có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên hoặc giao dịch chuyển tiền quốc tế từ 1.000 USD trở lên đều phải được báo cáo bắt buộc tới cơ quan quản lý.

Từ ngày 11/1, các giao dịch chuyển tiền điện tử trong nước từ 500 triệu đồng trở lên có thay đổi đáng chú ý. (Ảnh minh hoạ)

Báo cáo phải được thực hiện dưới dạng điện tử, bao gồm đầy đủ thông tin về các liên kết, tài khoản, thời điểm, mục tiêu và giao dịch giá trị.

Các tổ chức tài chính và trung gian thanh toán có trách nhiệm kiểm soát, tạm dừng hoặc từ chối giao dịch nếu phát hiện dấu hiệu bất ngờ hoặc nghi ngờ có hành vi rửa tiền.

Bắt buộc báo cáo nội dung

Theo tài khoản 3, Điều 9 Thông tin ngày 27/2025, báo cáo giao dịch chuyển tiền điện tử phải có bốn nhóm thông tin chính tối thiểu:

1. Thông tin về tài chính tổ chức:  Tên giao dịch, địa chỉ hoặc mã ngân hàng (với giao dịch trong nước), mã SWIFT (với giao dịch quốc tế), quốc gia gửi và nhận tiền.

2. Thông tin về khách hàng cá nhân:  Họ tên, ngày sinh, số CCCD/CMND/hộ chiếu/số định danh cá nhân, địa chỉ cư trú, quốc tịch, số thị thực nhập cảnh (nếu có).

3. Thông tin về tổ chức khách hàng:  Tên đầy đủ, địa chỉ trụ sở, mã số thuế hoặc giấy phép đăng ký kinh doanh, quốc gia đặt trụ sở.

4. Thông tin chi tiết giao dịch:  Số tài khoản, số tiền, loại tiền, giá trị quy đổi ra VNĐ (nếu bằng ngoại tệ), lý do chuyển tiền, ngày giao dịch và giao dịch mã số hoặc tham chiếu duy nhất để đảm bảo truy cập nguồn gốc.

Ngoài các nội dung trên, Cục Phòng, chống rửa tiền (NHNN) có quyền yêu cầu bổ sung thêm thông tin khi cần thiết.

Các trường hợp nhất được miễn khai một số cá nhân thông tin

Một số thông tin cá nhân (như ngày sinh, số CCCD/CMND, số danh sách cá nhân, số hộ chiếu hoặc số thuế) không bị bắt buộc đối với:

– Người thụ hưởng trong giao dịch chuyển tiền điện tử ra nước ngoài.

– Người khởi tạo giao dịch chuyển tiền điện tử từ nước ngoài về Việt Nam.

Bổ sung quy định khai báo khi xuất cảnh báo

Ngoài giao dịch chuyển tiền, Thông tin cũng được định nghĩa:

Cá nhân xuất nhập cảnh phải kê khai hải quan nếu mang theo kim khí quý (trừ vàng), đá quý hoặc công cụ chuyển nhượng có giá trị từ 400 triệu đồng trở lên.

Quy định về việc mang ngoại tệ, vàng và tiền mặt qua biên giới vẫn giữ nguyên như hiện nay.

Thời gian chuyển tiếp đến hết năm 2025

Để đảm bảo phát triển khai đồng bộ, NHNN cho phép các tổ chức tài chính chính được phép chuyển tiếp trong thời hạn đến hết ngày 31/12/2025. Trong giai đoạn này, các đơn vị có thể tiếp tục áp dụng quy trình nội bộ cũ trước khi chuyển sang thực hiện đầy đủ theo Thông tư 27/2025.

Tóm tắt, từ ngày 11/1/2025, bất kỳ giao dịch chuyển tiền trong nước nào từ 500 triệu đồng hoặc quốc tế từ 1.000 USD trở lên đều phải báo cáo bắt buộc. Đây được xem là bước đi quan trọng của Ngân hàng Nhà nước trong công việc chặt lý tài chính và nước hoa rửa tiền, tài trợ khủng bố.